История №21
Гражданин Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «С» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда.
Требования истца мотивированы тем, что в ноябре 2017 г. между ним и банком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 286 585 рублей на срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора между ним и «С» был заключен договор страхования по программе «Л», в подтверждение заключения которого мне был выдан полис «Взнос» №. Согласно данному полису и Особым условиям страхования по страховому продукту «Взнос», являющимся неотъемлемой частью Полиса, страховыми случаями являются: 1) смерть в результате несчастного случая или болезни; 2) инвалидность в результате несчастного случая или болезни; 3) госпитализация в результате несчастного случая или болезни; 4) травма. Страховую премию в размере 51 585 рублей банк перечислил на счёт «С» со счёта, на который были перечислены кредитные денежные средства, сразу же после их зачисления. С момента заключения договора и по март 2018 года он своевременно вносил платежи по договору, не допуская просрочек. Задолженность по кредитному договору по состоянию на конец марта составила 275 467 рублей 74 копейки - ссудная задолженность (основной долг), в том числе 1 031 рубль 63 копейки - просроченная ссудная задолженность (просроченный основной долг). В начале апреля он был экстренно госпитализирован в отделение гнойной хирургии. О госпитализации было сообщено Страховщику по телефону горячей линии незамедлительно. Все необходимые документы относительно госпитализации в результате болезни были предоставлены в срок. После проведения оперативного лечения он был поставлен на диспансерный учёт врачом-хирургом и представлен на МСЭК, где был признан инвалидом второй группы. В конце апреля он с полным комплектом документов обратился в «С» с заявлением № о наступлении страхового случая - установление инвалидности второй группы, - и осуществлении страховой выплаты. На данное заявление страховщик ответил отказом в признании данного случая страховым и осуществлении страховой выплаты. Согласно письму от мая № из представленных документов, усматривается причинно-следственная связь с заболеванием, имевшимся у него до заключения договора страхования, и установлением группы инвалидности , так как ранее он наблюдался с аналогичным диагнозом, а в 2009 года ему было выполнено оперативное вмешательство. Страховщик сослался на п. 4.5.9 Особых условий страхования, в соответствии с которыми не признаются страховыми случаи, предусмотренные п.п. 4.2.1-4.2.4 указанного документа, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты. В мае он обратился в «С» с претензией и требованием о выплате страховой суммы в размере 286 585. Однако его требования добровольном порядке исполнены не были. По мнению страховщика, основания для пересмотра ранее принятого решения отсутствуют. При заключении договора он довёл до страховщика всю предусмотренную договором страхования информацию, не допуская искажения каких-либо существенных обстоятельств или несообщения о них. Страховщиком неверно была определена причина установления ему группы инвалидности . Довод о том, что инвалидность была установлена вследствие имевшихся у него ранее заболеваний и их лечения не соответствует действительности, так как причиной установления ему инвалидности явились последствия проведённого в период действия договора страхования, а именно - оперативного лечения. Он действительно наблюдался в лечебных учреждениях с 2008 года с похожим диагнозом. В 2009 году ему было выполнено хирургическое вмешательство. С 2008 года по 2011 год он являлся инвалидом третьей группы. В 2011 году инвалидность была снята . В период с 2011 года по март 2017 года за медицинской помощью он не обращался, на диспансерном учёте не состоял, что подтверждается выпиской из амбулаторной карты. В указанный период он был абсолютно здоров, осуществлял трудовую деятельность, что подтверждается данными из трудовой книжки. Он обратился в «С» следовательно, сроком составления страхового акта является май 2018 г. Сроком произведения страховщиком страховой выплаты является май 2018 г. Таким образом, срок просрочки обязательства по осуществлению страховой выплаты исчисляется с апреля 2018 г. по дату подачи заявления - мая 2018 г. и составляет 75 дней. Следовательно, со страховщика подлежит взысканию неустойка в размере 116 066 рублей 25 копеек (51585*3%)*75. Компенсацию морального вреда он оценивает в размере 10 000 рублей. На основании изложенного, просит признать страховым случаем установление ему второй группы инвалидности . Взыскать с «С» страховую выплату в размере 286 585 рублей в его пользу в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от ноября 2017 г. Взыскать с «С» в его пользу неустойку в размере 116 066 рублей 25 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф.
Истец Н. и его представитель по ордеру адвокат Ж. в судебном заседании исковые требования поддержали и просили их удовлетворить, просив взыскать страховое возмещение в пользу истца перечислив его на счет открытый для погашения кредиторской задолженности.
Представитель ответчика по доверенности М. исковые требования не признал и просил отказать в их удовлетворении, так как инвалидность истцу была установлена в связи с имевшимся у него, на момент заключения договора страхования, заболевания. В письменном виде заявил ходатайство о снижении штрафа и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.
Представитель третьего лица Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не сообщил, об отложении дела не просил.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Н. к «С» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.
Взыскать с «С» в пользу Н. страховое возмещение в размере 286 585 (двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей, перечислив его на расчетный счет, открытый в Банке для погашения задолженности Н. по кредитному договору № от ноября 2017 г.
Взыскать с общества с«С» в пользу Н. неустойку за период с апреля по май в размере 11 606 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 75 050 рублей.
Взыскать с «С» в доход муниципального бюджета города государственную пошлину в размере 6 482 рубля.
Взыскать с «С» в пользу Государственного учреждения здравоохранения расходы по проведению экспертизы в размере 8 775 рублей.
Решение может быть обжаловано в областной суд в течение месяца дней со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через районный суд города.